Kapitálové životní pojištění
Kapitálové životní pojištění je pojištění pro případ dožití nebo smrti.
Tento druh pojištění oceníte obzvláště tehdy, rozhodnete-li se např. poskytnout svým dětem dostatek finančních prostředků na financování studií, na pořizování výbavy, zařízení domácnosti, vstupní kapitál pro podnikání nebo přilepšení v důchodovém věku.
Pojistnou ochranu lze rozšířit uzavřením volitelných doplňkových pojištění.
V porovnání s jinými finančními produkty je kapitálové životní pojištění zajímavé také tím, že klientům garantuje zhodnocení vložených prostředků tzv. technickou úrokovou mírou (v současnosti 2,25%). Při volbě frekvence placení pojistného si můžete vybrat z měsíčního, čtvrtletního, pololetního či ročního způsobu hrazení pojistného. Celou částku lze uhradit také jednorázově.
V případě pojistné události se pojistné plnění vyplatí jednorázově. V průběhu pojištění máte navíc možnost požádat o zápůjčku.
Pro ochranu vložených prostředků před inflací zahrnuje pojišťovna do smlouvy možnost každoroční aktualizace (tzv. indexace) pojistné částky a pojistného s ohledem na míru inflace. Sjednáním kapitálového životního pojištění nad částku 100 000 Kč získáte slevu na úrazovém nebo nemocenském pojištění až 30% v závislosti na výši pojistného. Díky novele zákona o daních z příjmů č. 492/2000 Sb. si mohou osoby s uzavřeným kapitálovým životním pojištěním od 1. ledna 2001 snížit základ daně až o 12 000 Kč ročně. Životní pojištění se tak stává součástí státního důchodového systému.
Kapitálové životní pojištění se skládá z pojištění dvou základních rizik - z rizika úmrtí a dožití. Pojistné plnění je splatné v případě smrti pojištěné osoby nebo dožití se sjednaného termínu.
Kapitálové pojištění za běžné nebo jednorázové pojistné
Toto pojištění v sobě zahrnuje spoření a vysokou pojistnou ochranu. Pojistné se platí buď pravidelně až do splatnosti pojištění nebo jednorázovým vkladem na začátku pojištění. Pojistné plnění je splatné v případě úmrtí před vypršením pojistné doby, nebo v případě dožití se pojištěné osoby konce pojištění.
Kapitálové pojištění za běžné pojistné se zproštěním od placení pojistného
U tohoto smíšeného životního pojištění pro případ smrti nebo dožití pojišťovna zprostí pojistníka povinnosti placení pojistného v případě přiznání plného invalidního důchodu podle platných předpisů o sociálním zabezpečení.
K přiznání plného invalidního důchodu musí dojít nejdříve po dvou letech od počátku pojištění. Tato čekací lhůta odpadá v případě přiznání invalidního důchodu v důsledku úrazu. Plný invalidní důchod musí být pojistníkovi přiznán před dosažením 60. roku věku pojistníka.
Pojištění s částečnými výplatami
Jedná se o pojistný produkt za běžně placené pojistné s možností postupných výplat. Již v průběhu pojištění je tak možné čerpat finanční prostředky z pojistky, aniž by nastala smrt pojištěné osoby. Toto pojištění je vhodné využít např. ke krytí půjčky, kde postupné výplaty pojistné částky umořují jistinu půjčky a klient splácí pouze úroky z vypůjčených peněz.
Pojištění s částečnými výplatami lze sjednat ve dvou variantách. Odlišnosti mezi variantami je výše výplat a časové rozložení délky pojištění:
Varianta A
Výše částečných výplat
po 5 letech 20% pojistné částky
po 10 letech 40% pojistné částky
po 15 letech 40% pojistné částky
Varianta B
Výše částečných výplat
po 10 letech 45% pojistné částky
po 15 letech 25% pojistné částky
po 20 letech 30% pojistné částky
V okamžiku, kdy vznikne nárok na částečnou výplatu pojistné částky, může se klient rozhodnout, zda mu mají být finanční prostředky vyplaceny, nebo zda je ponechá k dalšímu zhodnocování na své pojistce.
Kapitálové životní pojištění s pevnou lhůtou výplaty
Tento druh životního pojištění je určen zejména těm klientů, kteří se rozhodli zajistit sebe či své blízké v určitém okamžiku v budoucnu, např. poskytnout svým dětem dostatek finančních prostředků na financování studií, na pořizování výbavy nebo zařízení domácnosti.
Toto pojištění se uzavírá za běžně placené pojistné, avšak v případě smrti pojištěného se pojistné přestává platit a tuto povinnost na sebe přebírá Generali Pojišťovna a.s. Nároky vyplývající z této pojistné smlouvy se však nezmění. To znamená, že ke stanovenému okamžiku (konci pojistné doby) vyplatíme sjednanou pojistnou částku zvýšenou o podíl na zisku.
Kapitálové životní pojištění s pevnou lhůtou výplaty a se zproštěním od placení pojistného
Exkluzivní variantou kapitálového pojištění s pevnou lhůtou výplaty je produkt s možností zprostit pojistníka povinnosti placení pojistného v případě přiznání plného invalidního důchodu podle platných předpisů o sociálním zabezpečení.
K přiznání plného invalidního důchodu musí dojít nejdříve po dvou letech od počátku pojištění. Tato čekací lhůta odpadá v případě přiznání invalidního důchodu v důsledku úrazu. Plný invalidní důchod musí být pojistníkovi přiznán před dosažením 60. roku věku pojistníka.
U všech výše uvedených tarifů můžete navíc využít následující:
Kapitálové životní pojištění je pojištění pro případ dožití nebo smrti.
Tento druh pojištění oceníte obzvláště tehdy, rozhodnete-li se např. poskytnout svým dětem dostatek finančních prostředků na financování studií, na pořizování výbavy, zařízení domácnosti, vstupní kapitál pro podnikání nebo přilepšení v důchodovém věku.
Pojistnou ochranu lze rozšířit uzavřením volitelných doplňkových pojištění.
V porovnání s jinými finančními produkty je kapitálové životní pojištění zajímavé také tím, že klientům garantuje zhodnocení vložených prostředků tzv. technickou úrokovou mírou (v současnosti 2,25%). Při volbě frekvence placení pojistného si můžete vybrat z měsíčního, čtvrtletního, pololetního či ročního způsobu hrazení pojistného. Celou částku lze uhradit také jednorázově.
V případě pojistné události se pojistné plnění vyplatí jednorázově. V průběhu pojištění máte navíc možnost požádat o zápůjčku.
Pro ochranu vložených prostředků před inflací zahrnuje pojišťovna do smlouvy možnost každoroční aktualizace (tzv. indexace) pojistné částky a pojistného s ohledem na míru inflace. Sjednáním kapitálového životního pojištění nad částku 100 000 Kč získáte slevu na úrazovém nebo nemocenském pojištění až 30% v závislosti na výši pojistného. Díky novele zákona o daních z příjmů č. 492/2000 Sb. si mohou osoby s uzavřeným kapitálovým životním pojištěním od 1. ledna 2001 snížit základ daně až o 12 000 Kč ročně. Životní pojištění se tak stává součástí státního důchodového systému.
Kapitálové životní pojištění se skládá z pojištění dvou základních rizik - z rizika úmrtí a dožití. Pojistné plnění je splatné v případě smrti pojištěné osoby nebo dožití se sjednaného termínu.
Kapitálové pojištění za běžné nebo jednorázové pojistné
Toto pojištění v sobě zahrnuje spoření a vysokou pojistnou ochranu. Pojistné se platí buď pravidelně až do splatnosti pojištění nebo jednorázovým vkladem na začátku pojištění. Pojistné plnění je splatné v případě úmrtí před vypršením pojistné doby, nebo v případě dožití se pojištěné osoby konce pojištění.
Kapitálové pojištění za běžné pojistné se zproštěním od placení pojistného
U tohoto smíšeného životního pojištění pro případ smrti nebo dožití pojišťovna zprostí pojistníka povinnosti placení pojistného v případě přiznání plného invalidního důchodu podle platných předpisů o sociálním zabezpečení.
K přiznání plného invalidního důchodu musí dojít nejdříve po dvou letech od počátku pojištění. Tato čekací lhůta odpadá v případě přiznání invalidního důchodu v důsledku úrazu. Plný invalidní důchod musí být pojistníkovi přiznán před dosažením 60. roku věku pojistníka.
Pojištění s částečnými výplatami
Jedná se o pojistný produkt za běžně placené pojistné s možností postupných výplat. Již v průběhu pojištění je tak možné čerpat finanční prostředky z pojistky, aniž by nastala smrt pojištěné osoby. Toto pojištění je vhodné využít např. ke krytí půjčky, kde postupné výplaty pojistné částky umořují jistinu půjčky a klient splácí pouze úroky z vypůjčených peněz.
Pojištění s částečnými výplatami lze sjednat ve dvou variantách. Odlišnosti mezi variantami je výše výplat a časové rozložení délky pojištění:
Varianta A
Výše částečných výplat
po 5 letech 20% pojistné částky
po 10 letech 40% pojistné částky
po 15 letech 40% pojistné částky
Varianta B
Výše částečných výplat
po 10 letech 45% pojistné částky
po 15 letech 25% pojistné částky
po 20 letech 30% pojistné částky
V okamžiku, kdy vznikne nárok na částečnou výplatu pojistné částky, může se klient rozhodnout, zda mu mají být finanční prostředky vyplaceny, nebo zda je ponechá k dalšímu zhodnocování na své pojistce.
Kapitálové životní pojištění s pevnou lhůtou výplaty
Tento druh životního pojištění je určen zejména těm klientů, kteří se rozhodli zajistit sebe či své blízké v určitém okamžiku v budoucnu, např. poskytnout svým dětem dostatek finančních prostředků na financování studií, na pořizování výbavy nebo zařízení domácnosti.
Toto pojištění se uzavírá za běžně placené pojistné, avšak v případě smrti pojištěného se pojistné přestává platit a tuto povinnost na sebe přebírá Generali Pojišťovna a.s. Nároky vyplývající z této pojistné smlouvy se však nezmění. To znamená, že ke stanovenému okamžiku (konci pojistné doby) vyplatíme sjednanou pojistnou částku zvýšenou o podíl na zisku.
Kapitálové životní pojištění s pevnou lhůtou výplaty a se zproštěním od placení pojistného
Exkluzivní variantou kapitálového pojištění s pevnou lhůtou výplaty je produkt s možností zprostit pojistníka povinnosti placení pojistného v případě přiznání plného invalidního důchodu podle platných předpisů o sociálním zabezpečení.
K přiznání plného invalidního důchodu musí dojít nejdříve po dvou letech od počátku pojištění. Tato čekací lhůta odpadá v případě přiznání invalidního důchodu v důsledku úrazu. Plný invalidní důchod musí být pojistníkovi přiznán před dosažením 60. roku věku pojistníka.
U všech výše uvedených tarifů můžete navíc využít následující:
- možnost rozdělit platbu běžného pojistného na pololetní, čtvrtletní či měsíční splátky
- pojistnou ochranu již 5. den od sepsání návrhu do okamžiku počátku pojištění
- rozšíření pojistné ochrany s volitelnými doplňkovými pojištěními
- možnost každoroční aktualizace pojistné částky i pojistného jako ochranu proti znehodnocení investic vlivem inflace
- možnost zápůjčky do výše odkupného
- výhodu daňové úspory
- možnost úspory na področních přirážkách je-li souhrn pojistného min. 40 000 Kč ročně
